Ломбардний кредит – альтернатива банківському кредитуванню, яка користується популярністю серед населення. Основна суть ломбарду полягає в тому, що ви передаєте якусь цінну річ під заставу, а натомість отримуєте гроші під певні умови. Ломбардне кредитування працює за тією ж моделлю, тільки замість коштовностей, предметів антикваріату або техніки заставою, як правило, є нерухомість або автомобіль.

Відмінність ломбардного кредитування від банківської позики

Спочатку кредити для фізичних та юридичних осіб надавали банки. Проте останнім часом банківське кредитування витісняється приватними кредиторами. Ломбардне кредитування під заставу майна – це збори приватних інвесторів, які надають позики населенню. Все офіційно: фінансова компанія має ліцензію на надання грошових позик, а також сайт, де детально прописані умови надання кредитів.

Таким чином, ломбардний кредит можна розглядати як взаємовигідні відносини між інвестором та позичальником: кредитор надає позику під відсотки, а позичальник має можливість швидко отримати велику суму без зайвої бюрократії та на вигідних умовах.

Які принципові відмінності між кредитом у ломбарді та в банку:

1. Терміни розгляду заявки. Банк збирає заявки та розглядає їх на комісії згідно з встановленими протоколами. Фінансова компанія вивчає заявки індивідуально та дає швидку відповідь.
2. Відсоток схвалення кредиту. Кредит у ломбарді має набагато більше шансів на схвалення, тут не вивчають кредитний рейтинг, не вимагають довідки про доходи.
3. Рівень бюрократії. Оскільки фінансові компанії конкурують із банками, бюрократія тут зведена до мінімуму. Не потрібно збирати величезний пакет документів, частина з яких є абсолютно зайвими.
4. Умови видачі позики. Банки можуть надавати різні види споживчих, іпотечних кредитів, мікропозики на картку. Ломбардне кредитування передбачає лише видачу грошей під заставу майна.
5. Умови виплати. Вимоги фінансових організацій більш лояльні до клієнта. Позичальник має більше можливостей для маневру у разі виникнення фінансових проблем: кредитні канікули, рефінансування, пролонгація, зміна графіка виплат.

Наскільки складно взяти кредит у ломбарді

Для того, щоб взяти кредит у ломбарді, достатньо відповідати мінімальним вимогам. Розглянемо вимоги від фінансової компанії «Status Finance»:

• повноліття та наявність паспорта;
• надання коду платника податків (ІПН);
• наявність нерухомого майна в особистій власності з актуальними документами.

Для того, щоб отримати кредит у ломбарді, необхідною умовою є оцінка нерухомості, яка передається під заставу. Як правило, фінансові компанії надають її безкоштовно. Оцінка потрібна для встановлення максимальної суми кредиту – найчастіше вона визначена у вигляді 80% від ринкової ціни нерухомого майна. Якщо позичальник відповідає зазначеним вимогам, він може подати заявку з копіями документів в онлайн-режимі та отримати відповідь протягом 7-10 хвилин.

Що буде, якщо не погасити кредит у ломбарді

Як працює звичайний ломбард? Якщо клієнт не прийшов по речі, передані під заставу, ломбард має право забрати їх собі. У разі кредитного ломбарду діють інші умови.

Отже, що буде, якщо не погасити кредит у ломбарді? Перше, що слід зазначити, це те, що заставна нерухомість залишається у користуванні власника. Ви можете проживати у квартирі та навіть здати її в оренду. На квартиру діятиме обтяження – до повної виплати позики ви не зможете передати її у власність іншій особі. Якщо ви прострочили платіж, фінансова організація може запропонувати вам кілька варіантів вирішення проблеми: відстрочення у вигляді кредитних канікул, пролонгацію договору з виплатою лише відсотків, реструктуризацію або зміну графіка виплат. Якщо ж ви зовсім не можете виплачувати борг упродовж тривалого часу, тоді компанія може звернутися до суду з питанням відчуження майна. Однак і у випадку позитивного рішення суду позичальник може отримати грошову компенсацію за погашену частину кредиту.

На яких умовах та як взяти кредит у ломбарді

Умови видачі кредиту в ломбарді, з одного боку, можуть здатися менш вигідними. Банки часто пропонують пільгові програми для певних категорій позичальників із нижчою ставкою. Однак якщо брати кредит на загальних умовах, то різниця тут невелика.

Нижче наведено конкретну пропозицію від компанії «Status Finance» на ломбардний кредит під заставу квартири:

• Фіксована щомісячна ставка у гривні, яка становить 1,5%.
• Можливість вибрати строк виплати позики, максимальний термін до 7 років.
• Безкоштовна оцінка квартири та юридичні консультації.
• Кредитні канікули до 90 днів.
• Без додаткових комісій.
• Можна достроково закрити кредит без переплати.

При поданні заявки з відповідними документами правочин може бути здійснений протягом 1-2 днів, з повною виплатою всього кредиту готівкою.