Ломбардный кредит – альтернатива банковскому кредитованию, которая пользуется большой популярностью среди населения. Основная суть ломбарда заключается в том, что вы передаете какую-либо ценную вещь под залог, а взамен получаете деньги под определенные условия. Ломбардное кредитование работает по той же модели, только вместо драгоценностей, предметов антиквариата или техники в качестве залога, как правило, выступает недвижимость или автомобиль.

Отличие ломбардного кредитования от банковского займа

Изначально кредиты для физических и юридических лиц предоставляли банки. Однако в последнее время банковское кредитование вытесняется частными кредиторами. Ломбардное кредитование под залог имущества – это собрание частных инвесторов, которые предоставляют займы для населения. Все официально: финансовая компания имеет лицензию на предоставление денежных займов, а также сайт, на котором детально прописаны условия предоставления кредитов.

Таким образом, ломбардный кредит можно рассматривать как взаимовыгодные отношения между инвестором и заемщиком: кредитор предоставляет займ под проценты, а заемщик имеет возможность быстро получить крупную сумму без лишней бюрократии и на выгодных условиях.

Какие принципиальные отличия между кредитом в ломбарде и банке:

1. Сроки рассмотрения заявки. Банк собирает заявки и рассматривает их на комиссии согласно установленным протоколам. Финансовая компания изучает заявки индивидуально и дает быстрый ответ.
2. Процент одобрения кредита. Кредит в ломбарде имеет намного больше шансов на одобрение, здесь не изучают кредитный рейтинг, не требуют справки о доходах.
3. Уровень бюрократии. Поскольку финансовые компании конкурируют с банками, бюрократия здесь сведена к минимуму. Не нужно собирать огромный пакет документов, часть из которых являются абсолютно лишними.
4. Условия выдачи займа. Банки могут предоставлять разные виды потребительских, ипотечных кредитов, микрозаймы на карту. Ломбардное кредитование предполагает только выдачу денег под залог имущества.
5. Условия выплаты. Требования финансовых организаций более лояльные по отношению к клиенту. Заемщик имеет больше возможностей для маневра в случае возникновения финансовых проблем: кредитные каникулы, рефинансирование, пролонгация, изменение графика выплат.

Насколько сложно взять кредит в ломбарде

Для того, чтобы взять кредит в ломбарде, достаточно соответствовать минимальным требованиям. Рассмотрим требования от финансовой компании «Status Finance»:

• совершеннолетие и наличие паспорта;
• предоставление кода плательщика налогов (ИНН);
• наличие недвижимого имущества в личной собственности с актуальными документами.

Для того, чтобы получить кредит в ломбарде, необходимым условием является оценка недвижимости, которая передается под залог. Как правило, финансовые компании предоставляют ее бесплатно. Оценка нужна для установления максимальной суммы кредита – чаще всего она определена в размере 80% от рыночной цены недвижимого имущества. Если заемщик соответствует перечисленным требованием, он может подать заявку с копиями документов в онлайн-режиме и получить ответ в течение 7-10 минут.

Что будет, если не погасить кредит в ломбарде

Как работает обычный ломбард? Если клиент не пришел за вещами, переданными под залог, ломбард вправе забрать их себе. В случае с кредитным ломбардом действуют другие условия.

Итак, что будет, если не погасить кредит в ломбарде? Первое, что следует отметить, это то, что залоговая недвижимость остается в пользовании владельца. Вы можете проживать в квартире и даже сдать ее в аренду. На квартиру будет действовать обременение – до полной выплаты займа вы не сможете передать ее в собственность другому лицу. Если вы просрочили платеж, финансовая организация может предложить вам несколько вариантов решения проблемы: отсрочку в виде кредитных каникул, пролонгацию договора с выплатой лишь процентов, реструктуризацию или изменение графика выплат. Если же вы совершенно не можете выплачивать долг в течение длительного времени, тогда компания может обратиться в суд с вопросом отчуждения имущества. Однако и в случае позитивного решения суда заемщик может получить денежную компенсацию за уже погашенную часть кредита.

На каких условиях и как взять кредит в ломбарде

Условия выдачи кредита в ломбарде, с одной стороны, могут показаться менее выгодными. Банки часто предлагают льготные программы для определенных категорий заемщиков с более низкой ставкой. Однако, если брать кредит на общих основаниях, то разница здесь небольшая.

Ниже приведено конкретное предложение от компании «Status Finance» на ломбардный кредит под залог квартиры:

• Фиксированная ежемесячная ставка в гривне, составляющая 1,5%.
• Возможность выбрать срок выплаты займа, максимальный термин до 7 лет.
• Бесплатная оценка квартиры и юридические консультации.
• Кредитные каникулы до 90 дней.
• Без дополнительных комиссий.
• Можно досрочно закрыть кредит без переплаты.

При подаче заявки с соответствующими документами сделка может быть совершена в течение 1-2 дней, с полной выплатой всего кредита наличными.