Кредитные каникулы во время военного положения. Как избежать неприятных сюрпризов

После начала войны и объявления военного положения, многие банки ввели для своих клиентов “кредитные каникулы”. У большинства заемщиков появился вопрос, что это значит? Нужно ли возвращать кредит? Как долго продлятся льготные условия оплаты кредитов? Есть ли нюансы, о которых не стоит забывать?

Кредитные каникулы во время войны – это возможность не вносить платежи по кредиту, без изменений в кредитной истории и начисления штрафных санкций за задержку оплаты.

Что входит в понятие кредитные каникулы?

После ввода военного положения, правила оплаты кредитов изменились. Этому способствовало принятие Закона Украины № 2120-IX «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины о действии норм на период действия военного положения». После инициации и принятия этого закона в Украине запрещено начисление штрафных санкций за просрочку платежа по кредиту.

Именно этот пункт закона все трактуют как “кредитные каникулы во время военного положения”. Хотим обратить внимание, что речь не идет о приостановке начисления процентов по Вашей задолженности. Проценты никто не списывает и списывать не будет. И каждый месяц, пока кредит не оплачен, общая сумма начисленных процентов будет расти.

Еще один важный момент, изменения, вступившие в силу после принятия вышеупомянутого закона, касаются физических лиц. Если Вы брали кредит на юрлицо, условия погашения задолженности нужно уточнить у Вашего кредитора, чтобы избежать неприятных нюансов.

Какие еще изменения приняли на период военного положения?

Кроме отмены начисления штрафов, кредиторы не имеют права повышать процентные ставки. Но не все так однозначно. Если в договоре предусмотрена плавающая процентная ставка, а кредитор будет продолжать работать в рамках договора, при увеличении размера процентов ничего не нарушит.

Что касается ипотечного кредитования, изменения приняли относительно отчуждения имущества на период военного положения. Кредитор не может самостоятельно либо через третьих лиц забрать недвижимость для погашения долга.

Какие альтернативы предлагают банки своим заемщикам

Наблюдается сложная ситуация с погашением кредитов. Например, ПриватБанк получает платежи только по 50% выданных займов. Об этом заявил Дмитрий Мусиенко, руководитель розничного бизнеса банка. Во многих других финучреждениях называют еще более низкие цифры.

Чтобы исправить ситуацию, банки уже работают над программами реструктуризации кредитов. Для различных сегментов бизнеса и для жителей разных регионов, программы будут отличаться.

Клиентам предложат возможность отложить платеж и продлить срок кредита. При перенесении срока выплаты платежа, заемщик получит возможность оплатить задолженность позже, но при этом сумма будет накапливаться.

Продление срока кредита позволит заемщикам уменьшить сумму ежемесячного платежа. Как правило, при таком способе реструктуризации, процентная ставка не изменяется, а тело кредита делится на большее количество частей. Это значит, что при снижении ежемесячного платежа, общая переплата по кредиту станет выше.

Выводы: Чтобы помочь заемщикам, НБУ инициировал закон, которые не разрешает применять штрафные санкции за просрочку платежей по кредитам, которые были оформлены до принятия военного положения в Украине. При этом, начисление процентов является абсолютно правомерным со стороны банка и не подлежит списанию.

Кредиторы начинают предлагать реструктуризацию своим заемщикам. Это позволит снизить размер ежемесячной выплаты, но при этом возрастет переплата по кредиту. Соглашаться ли на такие условия, решать Вам.

Можно согласовать с кредитором выплату задолженности в течение 30 дней после отмены военного положения, но если произвести простые расчеты, выяснится, что сумма долга будет значительная и одномоментно её вернуть будет сложно.

Сотрудники НБУ рекомендуют не накапливать долг и по возможность выплачивать кредит, не дожидаясь окончания кредитных каникул из-за военного положения в Украине.